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代办信用卡、贷款诈骗,指的是犯罪分子通过网络广告、群发短信、传单小广告等形式,发布代办信用卡、信用贷款等信息,以支付手续费、预付利息、刷流水等名义实施诈骗。犯罪分子通过索要受害人的身份信息、银行账户、银行卡预留手机号,层层设套窃取其银行卡密码和验证码,通过网银或第三方支付平台将卡内资金转走。

典型案例

2019年2月2日18时许,市民王某在家中接到一个陌生号码打来的电话,对方自称是某信贷公司的工作人员,可以放贷款给王某,只需交纳一定的保证金。王某正好有贷款需要,遂向对方提出要办理3万元的贷款,之后对方在网上为王某办理了相关手续,王某输入了自己的银行卡信息,并把自己手机上收到的几条验证码全部提供给了对方。

随后对方给王某的银行卡转了两笔钱,每笔均为2999元,王某将收到的这2笔钱全部按照对方要求转到一个建设银行账号。对方又要求其支付3100余元,王某心存疑虑未同意。之后,王某发现自己银行卡内少了6000元钱,这才发现自己被骗了。

行骗套路解析

“贷款办理,代办大额信用卡。”很多市民都收到过类似电话或者短信。记者通过微信与一名自称可“提供代办信用卡业务”的人士联系,对方称:“我们包办理大额信用卡,而且保提额。”他表示,只要有姓名、电话、身份证正反面照片就能够办理大额信用卡。当记者询问如何通过银行审核时,他表示:“我们有内部渠道,绝对不会出问题。”其代办一张10万元额度的信用卡要收3000元手续费。

据了解,代办信用卡、贷款骗局的诈骗套路相似,犯罪分子均称可以进行“包装”或者有“渠道”可以实现代办大额信用卡,而其需要的资料也都仅为电话、姓名、身份证。实际上,所谓“跟银行合作”“内部渠道”都是引人入坑的套路,信用卡代办人员要么收到手续费后直接“消失”,要么用假信用卡通过各种话术骗取更多“手续费”“利息”等。

这类骗局还有一种“升级版”就是,骗子有可能真的用受害人的信息办了信用卡,但在获得申请人信用卡后,直接通过自设的POS机刷卡提现后携款潜逃,最终由申请人承担银行卡的还款责任。

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