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贷款买房已经成为一种趋势,相信大家身边也有不少朋友是通过贷款的方式购买的房屋,在办理贷款手续的时候还有很多需要大家注意的地方,一不小心就会给自己带来不好的影响,今天小编就来讲讲,贷款年限怎么选?哪些因素影响贷款年限呢?

贷款年限怎么选?

贷款年限还是应该结合自身情况而定。首先银行在审批房贷时会对借款者的资质进行考察,包括个人的还款能力,也就是月供和收入的比例。如果这一比例过高肯定会影响日常的开支和生活质量,但好在这可以通过调整贷款期限来改变,一般要求月供不能超过收入的50%。

另外要注意,一般来说贷款者的的年龄加上贷款期限不能超过65。因为随着年龄的增长人们的工作能力和收入也会发生改变,银行为确保借款者能够按时还款,在确定贷款年限上有很严格的限制。如果借款者在贷款时已经40岁,那么贷款年限是不可能达到30年的,就是想贷长一点的时间也不行了。

哪些因素影响贷款年限?

1、房屋的房龄

一些银行规定,二手房贷款要求房龄加贷款年限之和不得超过30年。一般而言,由于老房子建造时间久远,银行在贷款时可控的风险相对较大,因此在贷款审批时也会比较谨慎,超过20年房龄的二手房更容易被银行“拒之门外”。

2、购房者的经济能力

银行在发放贷款之前,一般会对个人的收入以及财产情况进行调查,根据你的还款能力发放贷款额度以及年限。商贷的话,如果你的还款能力强,资产相对较高,可能就能获得较大以及较长年限的贷款。然而,现行的公积金贷款制度却有不同,对于公积金缴得越多能贷款的年限越短,这是因为在申请公积金贷款时,银行对高收入人群的要求比较严格。这也是为了防止,有钱人对公积金进行额度的侵占。

3、购房者年龄限制

正如上面小编提到的,年龄也是影响贷款年限的一大因素,如果按贷款30年年限算,最大不超过75岁,也就是说贷款年限加上借款人年龄,不能超过75周岁。如果购房者年龄超过45周岁,那就贷不到30年的款了,这还是如今实行的最新政策,以前更短。

4、房屋属性

房子的属性,决定了你房子的产权年限,从而就决定了你能拿到的银行贷款念想长短。一般而言,70年产权的房子,贷款年限≤30年;40年产权和50年产权的房子,贷款年限≤10年;私有产权转让房、拍卖房,贷款年限≤20年。所以,在买房之前,一定要问好房子的属性。而且,还有就是商住两用的房子一般不接受公积金贷款,只接受商贷。

虽然现在是可以贷款买房了,但这并不意味着购房者就没有什么购房压力了,如果购房者自身的条件并不是那么好,加上所购房屋的限制,购房者就很有可能无法申请到较长的贷款年限,这对于购房者来说,压力还是很大的。

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