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近些年,我国的信贷市场是得到了很大的发展,但实际上,能真正拿到贷款的机构和个人并不多,都是那些资质好的才能获得贷款,比如:征信好,工作稳定,有固定的资产,有银行流水等等,而大多数朋友要么没有征信参考、要么没有固定资产,所以大多数都很难得到贷款。
  根据银监会公布的数据表明,截止2017年,全国市场上有8700多万经营主体,90%以上都是小微企业。这些群体的贷款需求,规模大概在50万亿左右,而目前市场仅能满足20多万亿,也就是还有将近30万亿的缺口。
  从这也能看出,我们广大的群众还是有非常强烈的贷款需求。但贷款这么难拿,是贷款机构不能想给我们老百姓放贷吗?当然不是,要知道,从贷款机构的角度来看,它是很愿意放贷的,原因很简单,因为它能赚钱。重点是这部分资质记录不全的群体,风险是很难把控的。没有征信记录,没有固定的资产,没有社保公积金,日常交易大多使用现金,所以贷款机构就很难核实到实际的情况。
 那么如果区块链技术能够普及在这些日常的消费领域,或许贷款机构就能够破解对小微企业以及个人风险把控的难题。因为通过区块链,我们的日常活动及行为都将会被记录在区块链中,小微企业的进货,出货,客户等等信息,以及我们个人家庭的水电费,税费的缴费记录都通过区块链审核,那么这样就能真实反映我们实际的生产经营情况,贷款机构就能根据这些数据,来给我们发放贷款。
  不过在实际落地的时候存在不少问题。曾经有一个类似的贷款项目,叫“飞贷”,这个项目还被入选为沃顿商学院唯一的中国金融案例,它的原理是依赖移动互联网系统,让贷款人告别银行排长队递交资料、等待审批的繁琐流程,基于背后强大的互联网风控系统,整合信用数据快速提供给银行,最快3分钟搞定贷款。
  那么其实区块链也是同样,要做出一款实际可应用的贷款产品,前提是需要先搭建一个强大无比的公链,这个公链不仅需要整合贷款人的所有的日常消费信息,而且还要打通这条金融供应链,也就是从放贷、审批、到款等等所有的环节都需要上链,这样才能做到让那些没有征信记录、没有固定资产的朋友也能贷到款。
  目前,从技术角度上看,区块链技术已经具备了这样的能力,但这种模式落地更重要的是看相关政策的推进,我们国家也在积极探索区块链技术在金融领域的应用,比如区块链发票、区块链支票系统也都相继出台开始使用了。我们国家一直在提普惠金融,但普惠金融是需要技术来做支撑的。此外,从宏观角度看,目前全球各国的央行也都在积极布局区块链,区块链应用于金融领域,提升的是整个国家的经济效率、商业活力,哪个国家率先完成区块链技术改革,就率先提升了整个国家的金融实力,央行也是迫在眉睫呀!

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